¿Qué es mejor? Un Crédito Infonavit, Fovissste o Bancario.

¿Qué es mejor? Un Crédito Infonavit, Fovissste o Bancario

Cuando se trata de adquirir una vivienda, existen diversas opciones de financiamiento disponibles en México. Entre las más comunes se encuentran los créditos hipotecarios otorgados por el Instituto del Fondo Nacional de la Vivienda para los Trabajadores (Infonavit), el Fondo de la Vivienda del Instituto de Seguridad y Servicios Sociales de los Trabajadores del Estado (Fovissste) y los créditos bancarios. Cada una de estas opciones tiene características únicas, ventajas y desventajas, y la elección entre ellas dependerá de las circunstancias personales y laborales de cada comprador. A continuación, exploraremos en detalle cada tipo de crédito, los diferentes productos que ofrecen, cómo pueden combinarse, y por qué es fundamental considerar el apoyo de un broker hipotecario.

Crédito Infonavit

Infonavit es la institución encargada de administrar los recursos del Fondo Nacional de la Vivienda para los Trabajadores y otorga créditos hipotecarios a los trabajadores afiliados al Instituto Mexicano del Seguro Social (IMSS).

Principales Productos de Crédito Infonavit

1. Crédito Infonavit Tradicional:
   • Descripción: Este es el crédito básico que Infonavit ofrece a los trabajadores que cotizan al IMSS.
   • Monto: Hasta 2 millones 716 mil 334 pesos
   • Tasa de Interés: Generalmente, la tasa de interés es fija y varía entre el 3.76% y eo 10.45%.
   • Plazo: El plazo de pago puede ser de hasta 30 años.
2. Infonavit Total:
   • Descripción: Se trata de un crédito hipotecario que otorga el Infonavit de , con el que puedes comprar una vivienda nueva o existente. Lo pueden solicitar las y los derechohabientes que perciban ingresos a partir de 12 mil 872 pesos mensuales. 
   • Monto: Hasta 2 millones 716 mil 334 pesos
   • Tasa de Interés: Al igual que en el esquema tradicional, la tasa es fija por todo el plazo del crédito y dependerá de tu nivel salarial al momento de la originación.
   • Plazo: Hasta 30 años.
3. Cofinavit:
   • Descripción: Es un crédito conjunto entre Infonavit y una institución financiera.
   • Monto: Combina los recursos de Infonavit y del crédito bancario, permitiendo un mayor monto.
   • Tasa de Interés: Infonavit aplica su tasa y el banco la suya, que puede ser fija o variable.
   • Plazo: Generalmente hasta 30 años.

Ventajas y Desventajas del Crédito Infonavit

Ventajas:

• Accesibilidad: Disponible para todos los trabajadores afiliados al IMSS.
• Intereses Deducibles: Los intereses pagados pueden deducirse de impuestos.
• Aportaciones Patronales: Las aportaciones del empleador se utilizan para amortizar el crédito.

Desventajas:

• Límites de Monto: El monto del crédito puede ser limitado dependiendo del salario y el ahorro del trabajador.
• Tasas de Interés: Aunque fijas, pueden ser más altas que las ofrecidas por algunos bancos.

En este link puedes consultar tu precalificación de Infonavit.

Crédito Fovissste

Fovissste otorga créditos hipotecarios a los trabajadores afiliados al ISSSTE, que son empleados del sector público.

Productos de Crédito Fovissste

1. Crédito Tradicional Fovissste:
   • Descripción: Similar al crédito tradicional de Infonavit, pero para trabajadores del sector público.
   • Monto: Determinado por el salario y la antigüedad del trabajador.
   • Tasa de Interés: Fija, generalmente alrededor del 4% al 6%.
   • Plazo: Hasta 30 años.
2. Fovissste para Todos:
   • Descripción: Permite a los trabajadores del sector público obtener un crédito hipotecario con una institución bancaria con el respaldo de Fovissste.
   • Monto: Mayor al crédito tradicional, dependiendo de la capacidad de pago del trabajador.
   • Tasa de Interés: Fija, generalmente alrededor del 4% al 6%.
   • Plazo: Hasta 30 años.
3. Pensiona2:
   • Descripción: Dirigido a pensionados del ISSSTE que desean adquirir una vivienda.
   • Monto: Depende de la pensión y otros ingresos del solicitante.
   • Tasa de Interés: Fija, generalmente alrededor del 4% al 6%.
   • Plazo: Hasta 20 años.

Ventajas y Desventajas del Crédito Fovissste

Ventajas:

• Tasas de Interés Competitivas: Generalmente más bajas que las de algunos créditos bancarios.
• Aportaciones Patronales: También se utilizan para amortizar el crédito.
• Acceso a Programas de Vivienda: Facilita el acceso a viviendas desarrolladas específicamente para empleados del sector público.

Desventajas:

• Disponibilidad Limitada: Sujeto a sorteos y disponibilidad de recursos.
• Burocracia: Los trámites pueden ser más lentos debido a la naturaleza gubernamental del Fovissste.

Crédito Bancario

Los créditos hipotecarios bancarios son ofrecidos por diversas instituciones financieras privadas y anque las condiciones variarán de acuerdo al producto de cada institución, son accesibles tanto para trabajadores del sector público como del privado. Te compartimos una descripción general de los principales finalidades de un crédito hipotecario

Productos de Crédito Bancario

1. Crédito Hipotecario Tradicional:
   • Descripción: Crédito básico para la compra de vivienda.
   • Monto: Depende del valor de la vivienda y la capacidad de pago del solicitante.
   • Tasa de Interés: Fija o variable, dependiendo del banco.
   • Plazo: Generalmente entre 15 y 20 años.
2. Crédito Cofinavit:
   • Descripción: Crédito conjunto con Infonavit, como se explicó anteriormente.
   • Monto: Combina el crédito bancario con el crédito Infonavit.
   • Tasa de Interés: Fija o variable.
   • Plazo: Hasta 30 años.
3. Crédito de Liquidez:
   • Descripción: Permite al propietario de una vivienda obtener un préstamo usando su propiedad como garantía.
   • Monto: Depende del valor de la vivienda.
   • Tasa de Interés: Fija o variable.
   • Plazo: Hasta 15 años.

Ventajas y Desventajas del Crédito Bancario

Ventajas:

• Montos Mayores: Generalmente ofrecen montos de crédito más altos.
• Flexibilidad: Variedad de productos y condiciones que pueden adaptarse a las necesidades del cliente.
• Rapidez en la Aprobación: Los procesos pueden ser más rápidos que los de instituciones gubernamentales.

Desventajas:

• Tasas de Interés Variables: Algunos créditos pueden tener tasas variables que incrementan el costo del crédito.
• Requisitos Estrictos: Pueden tener requisitos más estrictos en cuanto a historial crediticio y capacidad de pago.

Combinación de Créditos

Una opción interesante para muchos compradores es la combinación de diferentes créditos para maximizar el monto disponible para la compra de una vivienda. Por ejemplo:

• Cofinavit: Como se mencionó, combina un crédito Infonavit con un crédito bancario.
• Fovissste para Todos: Combina un crédito Fovissste con un crédito bancario.
• Unamos Créditos Infonavit: Permite a dos personas, que no necesariamente tienen que estar casadas, unir sus créditos Infonavit para comprar una vivienda de mayor valor.

Ventajas y Desventajas de la Combinación de Créditos

Ventajas:

• Mayor Monto Disponible: Permite acceder a viviendas de mayor valor.
• Flexibilidad: Combina las mejores condiciones de cada tipo de crédito.
• Aprovechamiento de Recursos: Utiliza al máximo los recursos de Infonavit o Fovissste junto con los del banco.

Desventajas:

• Complejidad de Trámites: Los trámites pueden ser más complejos al involucrar a varias instituciones.
• Diferentes Términos y Condiciones: Cada crédito puede tener diferentes tasas de interés y plazos.

Ventajas de un Broker Hipotecario

Un broker hipotecario es un intermediario que ayuda a los solicitantes a encontrar y gestionar el mejor crédito hipotecario de acuerdo con sus necesidades y circunstancias. Algunas ventajas de trabajar con un broker hipotecario incluyen:

1. Acceso a Múltiples Opciones: Los brokers tienen acceso a una amplia gama de productos hipotecarios de diferentes bancos y entidades financieras.
2. Asesoría Personalizada: Ofrecen asesoría personalizada basada en la situación financiera y laboral del solicitante.
3. Ahorro de Tiempo: Facilitan la comparación de diferentes opciones y manejan gran parte de los trámites.
4. Mejores Condiciones: Pueden negociar mejores condiciones y tasas de interés en nombre del solicitante.
5. Menos Consultas al Buró de Crédito: Al gestionar varias opciones a través de un solo broker, se reduce el número de consultas al buró de crédito, lo cual es beneficioso para mantener un buen historial crediticio.

Conclusión

En resumen, elegir el tipo de crédito hipotecario adecuado es crucial para la adquisición de una vivienda. Los créditos Infonavit, Fovissste y bancarios ofrecen diferentes productos y beneficios, y la mejor opción dependerá de las circunstancias personales y laborales de cada comprador. Combinar créditos puede ser una excelente estrategia para maximizar el monto disponible y acceder a una vivienda de mayor valor. Sin embargo, la complejidad de los trámites y las diferentes condiciones pueden ser abrumadoras.

Por esta razón, es altamente recomendable acudir a un broker hipotecario. Los brokers ofrecen asesoría personalizada, acceso a múltiples opciones de crédito, y gestionan los trámites necesarios, lo que facilita enormemente el proceso de compra de una vivienda. En RE/MAX Homelife One, contamos con los mejores profesionales para guiarte en cada paso del camino, asegurando que encuentres la mejor solución hipotecaria para tu nueva casa. ¡Contáctanos al 722 271 0620 y descubre cómo podemos ayudarte a hacer realidad el sueño de tu hogar!